執筆ライター 吉村平姫

保険の見直しと聞くと保障内容を下げて保険料も同じように下げたり、月々の出費を減らすために月々の保険料を安くすることを想像してしまうかもしれませんが、保険の見直しはしっかりとした知識、方法を理解することで「保障内容はそのままで保険料を低く設定する」ということが可能になることもあります。
今回はそんな保険の見直しの際に抑えるポイントとこれだけはやっておきたいというポイントをご紹介いたします。

第1章 保険を見直すタイミングとは？

保険の見直しというけれど、そもそも保険を見直すのはいつ？
という質問が多く挙がっています。結論から申し上げると、この質問に答えはありません。思い立った時、保険が必要になった時などでも構いませんが、大前提として生活の中でのイベントの前後で保険の見直しが必須となります。
例えば出産や妊娠、結婚、子供の進学や就職などの際に保険を見直すようにすると、スムーズに、かつ余裕を持って保険を見直すことができると言えるでしょう。
それではいよいよ保険の見直しの法則をみていきましょう！

第2章 保険の見直しでやっておきたい4つの法則

保険の見直す時期を考える

先ほど保険を見直すのはいつ見直しても問題ないと申し上げましたが、保険料を抑えるには保険を見直すタイミングを考えて然るべき時に保険を見直すことで適正な保険料であしっかりとした保険医加入することができます。

そこで注目して欲しいのはライフステージ別に保険の見直すということ。

「結婚」「出産」「進学」「住宅購入」「定年退職」などという、ライフステージに合わせて保険を見直すことが大事になります。これらのライフステージ別のタイミングというのは「これからどのくらいのお金がかかるのかを大まかに考えることができるタイミング」になります。例えば結婚した際に購入した家の値段や出産の際のお子さんの状態。進学先の学費や定年退職の際の退職金など、様々なタイミングで将来のお金のことを考えていかなければならないのです。

そのほかにも保険の更新の際には保険を見直すようにしましょう。

なぜなら更新の多くには保険料金の変更や修正が起こることが非常に多いから。
保険という商品は保障内容は契約に変化はありませんが、保険を利用する方の人生は常に変化しています。だからこそ、保険は「ライフステージ」、「保険の更新時」には必ず保険を見直すようにしましょう。

新規契約の前に乗り換えを考える

保険を見直す際にはお得だからと言って焦って新規契約をしないようにしましょう。

新規契約の前で立ち止まってほしい理由は二つあります。
まず一つ目はお金の話。保険の契約には即月解約ができる場合もありますが、ほとんどの場合次月までの契約続行として保険料を次月までに支払わなければならないことが多いからです。そのため、保険料金を解約するときはすぐに解約をしてしまうのではなく、まずは既存の保険を見直してその保険の中で料金を落とすのか？保障レベルを下げるのかを吟味していきましょう。

そして二つ目の理由は保障内容の話。

保険の中でも保障内容は千差万別あり、同じ保険でも違った保障内容に力を入れて同じ保険料で申し込むことができるなど、保障をみて他の保険を新規契約をしてしまうのは勿体無い保険の入り方となってしまいます。

クレジットカードを持っておく

近年の保険商品の支払い方法の多くでクレジットカード支払いが主流になっています。そのため保険商品を選ぶ際にはクレジットカード、口座振替、口座振込など様々な支払い方法がありますが、本当に選びたい保険商品がクレジットカードである場合は契約ができないケースがあります。
ほとんどの保険商品のケースでクレジットカードが適応されていますのでクレジットカードを持っておくことをお勧めします。

返戻金率を重視して解約を進めていく

多くの保険には解約時にお金が返ってくる返戻金が発生します。その返戻金が最終的に払い込んだお金よりも少なくなってしまってはいけませんよね。そのため、保険の解約時には返戻金率を確認して返戻金が最終的にトントンになるか、それ以上の金額がもらえるようになるかを加味して保険の解約を考えていきましょう。

以上、保険を見直す際にやってはいけないことでした。

最初にも申し上げましたが、保険の見直しは決して簡単なことではありません。常日頃から、日にち単位で新ん保険商品が世に出ているため、ご自身だけで保険を見直そうとすると結局、保険料金でお得に利用できないことがほとんどです。
そこで保険はプロに相談してみませんか？

第3章 経験豊富なFPと一緒に決めることが一番のおすすめ

保険の見直しはご自身だけで行うことができないもの。これまでの時代は親の代からお世話になっている保険の営業マンの方にお願いして保険のことを聞いて保険についてを考えることが主流になっていましたが、これからは違います。
なぜならこれまでのやり方は保険商品本位の選び方で保険を選んでいくものだったから。これからは保険本位ではなくお客様本位のライフプランを設計することができるFPと共に保険と共にライフプランを決めていく時代です。
弊サイトではそんな優秀で経験豊富なFPを無料で紹介しています。思い立ったら気軽にご相談ください！