おまとめローンとは複数の借金を一本化できる借り入れで、数社から借金がありそれぞれに返済を行っている人にとっては手間が省けるという大変便利なサービスです。
しかし、サービス内容をしっかり理解していないと、かえって損をしたり、有効に活用できなかったりする場合もあります。また、審査や借り入れ条件なども厳しいため、おまとめローンを利用する前に注意すべき点を解説していきましょう。

第1章　おまとめローンってなに？おまとめローンをいちから解説！

おまとめローンってどう使うの？

おまとめローンは「複数の貸金業者から借りたお金を、1つにまとめることができるローン商品」です。ですから、対象顧客は多重債務寸前の人が多く、月々の返済を少しでも楽にするという目的で利用する人がほとんどです。
カードローンは保証人や担保なしで簡単にキャッシング出来るため、安易に借金をしてしまいがちです。しかしカードローンは無担保な分、金利が高めに設定されています。そこで、返済に困り、複数の金融業者から借金をしてしまうのです。
これらを一本化して、少しでも返済しやすくするのが「おまとめローン」です。

借り換えローンとは違うの？

「おまとめローン」と「借り換えローン」は共によく耳にする言葉ですが、借り換えローンの場合は借入先が1つの場合で、借り入れ当初の金利よりも今の金利が下がった場合や、返済額を増やして返済期間を短縮したい人が利用するもので、内容は大きく異なります。

カードローンとは？

カードローンは、審査基準にそって無担保、無保証人で年収の三分の一程度の借入を簡単に出来るもので、主にキャッシングで現金を借り入れ、その後複数回にわたって分割返済を行うものです。
カードローンの普及で、あらかじめ審査を受ければ、誰でも楽に早くキャッシングなどができ容易に借金が可能となりました。
カードローンは大きく分けて3種類あります。そして、それぞれにメリットとデメリットがあります。

・消費者金融系カードローン

テレビCMなどでよく目にするローンで、審査基準は緩めで、審査のスピードも早く即日融資も可能です。ただ、その反面金利は高めの設定となります。

・信販系カードローン

なじみは薄いですが、信販会社が運営するカードローンです。審査は厳しめですが、金利は消費者金融系よりも低めとなっています。

・銀行系カードローン

銀行が運営するカードローンで、審査は消費者金融系や信販系よりも厳しくなりますが、その分金利は他に比べ比較的低く設定されています。

第2章　多重債務とは？担保があるなしは関係あるの？

注意すべき多重債務とは？

カードローンは保証人なしの無担保での借金が可能なために、ついつい借りすぎてしまい返済に困り、他の金融機関（主に審査の緩い消費者金融）から債務を重ねて返せなくなる状態の人を多重債務者と言います。こうなってしまうと、高金利な借り入れのためにどんどん借金が膨れ上がります。
そして、借金の総額が年収の三分の一を超えてしまうと、ほとんどのカードローンの新たな借り入れが出来なくなるために「審査不要」の「闇金」に手を出して「法外な金利」での借金地獄に陥るという負のスパイラルに嵌ってしますのです。

多重債務にならないためには

このような多重債務にならないためには、まず身の丈にあった生活をしましょう。収入に合わない購買回数や購買額での買い物、ギャンブルで一獲千金などは絶対にやめましょう。
カードローンはやむを得ない急な出費（冠婚葬祭費やトラブル時）などには大変便利ですが、使い方を誤ると大変恐ろしくもなり得ます。注意して利用しましょう。

・複数の業者から借金しない

多重債務者にならない方法の一番は、複数のカードを作らないことです。一枚のカードで借り入れできなくなったら、出費をそこまでに抑えましょう。

第3章　おまとめローンで借金を一本化するにはどうすればいい？多重債務でも安心の理由とは？

多重債務者の救世主が「おまとめローン」！

多重債務に陥っても、まだ逃れる方法はあります。多重債務を一本化するのが「おまとめローン」なのです。
しかし各金融業者によっておまとめローンの条件が違うので、ここでも注意が必要です。

おまとめローンにも審査はある？

おまとめローンにも審査があり、通常のカードローンの審査よりも厳しい場合が多いです。
それは多重債務者になっている時点で、貸し倒れのリスクが高い債務者とみなされるからです。ですので、おまとめローンを利用できる内に早めの対策が必要なのです。

審査に通ったらどうする？

おまとめローンの審査に通っても、それでほんとに返済総額が安くなっているかを確認する必要があります。おまとめローンで複数の借金が一本化されても、必ずしも支払総額が下がるとは限りません。支払回数や毎月の支払額などを精査し、最もお得で確実に返済できるプランを選びましょう。

第4章　おまとめローンのメリットとデメリットとは？

おまとめローンにも、当然メリットとデメリットがありますので解説していきましょう。

おまとめローンのメリット

〇複数あった返済日が1回になるので管理がしやすい
〇金利が安くなる場合があるので返済が楽になる
〇他の金融審査（クレジットカード会社など）の印象や評価が良くなる

おまとめローンのデメリット

〇審査がカードローンの審査より厳しい
〇基本的に追加の借り入れはできない
〇返済条件によっては金利が安くならないこともある

第5章　おまとめローンを検討するなら絶対すべきこと！FPに相談して人生を戻しませんか？

このように「おまとめローン」は多重債務になりそうな人には、たいへん便利な金融商品です。しかしその内容はたいへん複雑で、金利計算や返済条件、回数など素人ではなかなかわかりにくいものです。そこで、おまとめローンを検討する場合には、必ずFPに相談しましょう。あなたにとってどの金融業者のプランが最適なのか?今後の返済計画や対処法などを相談料無料で親身になって考えてくれます。
複数の金融機関に借金がある人、また借金癖のある人もその生活の根本部分から相談できるのもFPです。身近な困りごとからお金のことまでFPはあなたの人生の味方です！