皆さんはライフプラン表を作成されたことはあるでしょうか。
プロのファイナンシャルプランナーも家計を考える際にはライフプラン表をもとに家計収支を組み立てるそうですよ。
今回はそんなライフプラン表を作るメリットについて考えていきましょう。

ライフプラン表とは

ライフプラン表とは人生のやりたいことをひとめにまとめたものの事です。
例えば教育のプランや購入をしたい住宅の計画、移住や今後の夢等行いたいことを羅列していきます。
この人生計画を考えたのちにその中で必要となるお金の金額や今後の収入をシミュレーションしていきます。
いわば人生を考える道しるべとしての活用を行える資料ということですね。

ライフプラン表を作るメリット

ここではライフプラン表を作成することでのメリットをまとめてみました。

将来かかるお金がひとめでわかる

自分の行いたいことをしようと考えたときにお金が足りないと困ってしまいますよね。

例えば5年後に車を買うために200万円ほどかかると想定をしておけば60か月で割った月3.3万円を貯めようと考えられるはずです。

直近でかかるお金は見通しやすいものの20年30年先のお金はなかなか後回しにしがち。

将来かかるお金の金額がわかると後回しにしていられない現状が見えてくることも多く、今後の貯蓄ペースの参考にすることができます。

働き方を考えられる

ライフプラン上お金にゆとりがある場合には仕事のペースを落としたり、逆に厳しい場合には仕事のギアを上げたりする必要があるかもしれません。

よくライフプランを作成される方の中で相談になるのは「扶養の範囲内で働くべきか否か」といった相談です。

結論お金が足りればどんな働き方でもよいですし、損得で考える必要はありません。

お金はあくまで人生の手段ですから、目的を満たすためにどう調達すればよいか考えればよいわけです。
そういった意味でライフプラン表の作成を行うことで働き方を考えられるわけです。

家の購入金額が考えられる

人生で一番大きな買い物は住宅の方が多いのではないでしょうか。
その大きな買い物の金額を誤って後悔する人はたくさんいらっしゃいます。

特に住宅は3回購入して初めて納得のいくものになるとまで言われる難しい商品です。
ローンの組み方に失敗してしまうと全くお金が足りなくなってしまうことも。

一般的には35年と長期にわたって支払うお金になる住宅ローンについて深く考えるためにもライフプラン表の作成は適しています。

また、賃貸の方の場合には老後まで家賃がかかり続けますから、なおさらライフプラン上のデータを確認する必要があるでしょう。

生命保険の必要額がわかる

ライフプラン表を作成することで今後稼ぐ必要のある金額が見えてきます。

生活に必要な資金を必ず守るためにも生命保険の役割は重大です。めったに万一時はないですが、あってしまえば家族に迷惑をかけてしまいます。

しかし、無駄な金額をかける必要はないですから、今後のライフプラン表を見たうえで必要分だけの保障を確保してあげると安心ができると思います。

まとめ

いかがだったでしょうか。
ライフプラン表を作成するメリットはたくさんありましたね。
ライフプラン表を作成するときにはファイナンシャルプランナーといわれるライフプラン表作成の専門家に依頼を行うとよいでしょう。

ご自身で作成するよりも時代に合ったリアルなものを作ってくださるはずです。
ぜひ一度ご検討ください。